De fietstas even op de schouders, de helm al op je hoofd – met snelle stappen ga je ’s ochtends de voordeur uit richting de fiets. Het was de avond ervoor laat geworden, dus er was gewoon geen energie meer om de fiets de steile trap af naar de kelder te hijsen. De blik valt op de lantaarnpaal. Dit is waar het wiel eigenlijk zou moeten zitten. De ogen dwalen nu gespannen af naar de andere lantaarnpalen op straat. Was het toch iemand anders? Nu stijgt de hartslag. De weg wordt snel volledig bereden tot de zoektocht weer eindigt bij de lantaarnpaal pal voor de voordeur. De restanten van het slot, liggend op de grond, brengen zekerheid: de fiets is weg.
Fietsverzekering: Niet alleen als het te laat is
“Waarom heb ik het gisteren niet gewoon naar de kelder gebracht?” Onmiddellijk schieten dergelijke vragen door het hoofd. En een centrale gedachte draait ook om het onderwerp verzekeringen: “Had ik er maar voor gezorgd…!” Het stond al heel lang op de to-do-lijst. Ergens tussen de goede voornemens om naast het fietsen ook iets te doen aan conditie en core stability en echt niet te wachten tot de zomer met de jaarlijkse keuring dit jaar. Een blik op de misdaadstatistieken is niet echt geruststellend, maar het brengt in ieder geval het besef: zelfs als je je heel alleen voelt voor de verlaten lantaarnpaal met de helm op je hoofd, ben je dat geenszins.
In 2022 werden bijvoorbeeld meer dan 250.000 fietsen gestolen – en dat is alleen voor zaken die bij de politie zijn gemeld. Het opruimingspercentage is laag. Daarnaast worden er steeds meer duurdere fietsen gestolen. Het onderwerp verzekeringen moet daarom zo snel mogelijk hoger op de agenda komen te staan – en het liefst voordat er iets is gebeurd. Het mooie is dat er nu een enorme keuze is aan verzekeringsopties voor fietsen. De keerzijde hiervan is dat het ook overweldigend kan zijn.
Inboedelverzekering als basis
Daarom kun je het beste bij het begin beginnen: Welke verzekering heb ik al? Want zelfs een die op het eerste gezicht niets met de fiets te maken lijkt te hebben, kan een hulp blijken te zijn. Het eerste waar je aan denkt is een inboedelverzekering. “Als het gaat om de vraag of de fiets voldoende beschermd is door een inboedelverzekering, zijn er twee belangrijke punten in het spel: de waarde van de fiets en de individuele behoefte aan bescherming. De inboedelverzekering verzekert namelijk de fiets thuis tegen inbraak vanuit een afgesloten ruimte”, zegt Julia Alice Böhne van de Vereniging van Verzekerden.
Daarbij legt ze vooral de nadruk op ’thuis’. Omdat dit aspect belangrijk is. Sterker nog, zodra de fiets niet thuis in de afgesloten kelder op slot stond, maar buiten aan een lantaarnpaal of aan een fietsenrek en werd gestolen, keert de verzekeraar over het algemeen niet uit, omdat het dan om een simpele diefstal gaat. Maar maak je geen zorgen, er is hier een relatief eenvoudige remedie. In de meeste gevallen is deze eenvoudige diefstal van fietsen te verzekeren door middel van aanvullende clausules en tegen een premietoeslag in het kader van een inboedelverzekering. Dit is waar de waarde van de fiets belangrijk wordt. Want als je thuis hele dure schatten in je kelder hebt, zou je hier je grenzen kunnen bereiken.
Vergelijk fietsverzekeringen!
“Veel inboedelverzekeraars bieden diefstalbescherming voor fietsen tot een bepaald percentage van het verzekerde bedrag of tot een vast bedrag tegen een extra premie”, legt Böhne uit. “Sommige aanbieders voorzien ook in premievrije co-assurantie tot bepaalde percentages van het verzekerde bedrag of aparte bovengrenzen.Als u er meer over wilt weten, kunt u In dat geval zou het mogelijk zijn om deze compensatielimieten te verhogen in ruil voor een extra bijdrage. In veel gevallen is het bedrag dat kan worden afgesloten echter beperkt, voegt Böhne eraan toe, waarbij hij een voorbeeld noemt: “Als je een verzekerd bedrag van 100.000 euro hebt verzekerd en het bedrag voor fietsdiefstal is gemaximeerd op tien procent van het verzekerde bedrag, dan vergoedt de verzekeraar maximaal 10.000 euro.”
Op dit moment zijn er nog grote verschillen in verzekeringen. Het is dus zeker de moeite waard om vergelijkingen te maken. “Veel aanbieders verzekeren maar een paar duizend euro”, zegt Thomas Giessmann, die een vergelijkingsportaal voor fietsverzekeringen runt. “Afhankelijk van de waarde van de fiets en de limiet van de verzekeraar heeft het gewoon geen zin om de fiets via de inboedel te verzekeren, ook al zou het vaak goedkoper zijn dan een aparte verzekering.” Gelukkig gaat de trend echter de goede kant op en zijn er volgens de expert steeds meer verzekeraars die gemakkelijk fietsen van 10.000 euro en meer zouden kunnen verzekeren.
Fietsverzekering: de specialisten
Naast de inboedelverzekering is er ook een zeer groot aantal losse fiets- of e-bike verzekeringen. Afhankelijk van de aanbieder gaat de verzekeringsdekking niet langer alleen over diefstal en inbraak, maar ook over diefstal en vandalisme en uitkeringen bij ongevallen en valschade. Van bijzonder belang voor eigenaren van e-bikes zijn ook zaken als schade aan elektronica en vocht. Julia Alice Böhne schetst de gemeenschappelijke kenmerken: “De fietsen zijn verzekerbaar tot een bepaalde aankoopprijs en leeftijd van de fiets. De hoogte van de vergoeding is afhankelijk van het tarief in kwestie. In veel gevallen worden ook eigen risico’s geacht te zijn overeengekomen, of wordt alleen een reële waardevergoeding betaald.”
Omdat de aanbiedingen echter variëren, moet u ze goed met elkaar vergelijken – ook met het aanbod van de betreffende inboedelverzekering. Thomas Giessmann, die hier met zijn website fahrsicherung.de een bijdrage aan wil leveren, adviseert ook om te vergelijken. Volgens hem zijn er vandaag de dag al veel verzekeraars met topdiensten op de markt, die nauwelijks van elkaar verschillen. Een groot aantal van hen heeft echter nog steeds prestatietekorten of clausules in de algemene voorwaarden waar nadelen op de loer liggen voor klanten. Giessmann noemt slijtage als een zeer populaire service in fietsverzekeringen.
In de meeste gevallen heeft de schade die bij fietsverzekeraars wordt ingediend ook betrekking op dergelijke slijtage of uitgebreide schade in plaats van diefstal. “Het moet echter ook duidelijk zijn voor klanten dat zowel de klant als de verzekeraar kunnen annuleren na een schadegeval.” En nadat er te veel slijtageclaims zijn ingediend, is het de verzekeraar die de huurovereenkomst van de klant beëindigt. Om dit te illustreren kiest de expert een bewust overdreven voorbeeld: “Als je je remblok 15 keer wilt laten vervangen, zit je na beëindiging ineens met een groot verlies zoals een kapot frame zonder verzekering. Daarom geldt hier: Maak gebruik van de verzekering, maar gebruik deze verstandig en zorgvuldig.”
Welke fietsverzekeringen zijn nu het belangrijkst?
Welke verzekeringen en welke mogelijke modules geschikt zijn, is uiteindelijk een persoonlijke beslissing. Dit wordt beïnvloed door objectieve aspecten zoals de prijs van de fiets en door volledig subjectieve factoren. Een vraag als “Voel ik me gewoon comfortabeler met een allround pakket?” hoort hier net zo goed bij als “Draag ik veel?” en andere. En om de selectie nog groter te maken, moet gezegd worden dat combinatievarianten volgens Giessmann soms interessant kunnen zijn.
Als u bijvoorbeeld meerdere fietsen bezit, kunt u het risico op diefstal afdekken met een inboedelverzekering met een hoge limiet. En dan misschien voor de fiets die een bijzonder groot aantal kilometers per jaar afscheurt, een fietsverzekering afsluiten (dit dan zonder diefstaloptie). Met dergelijke trucs wordt eens te meer duidelijk dat het onderwerp erg complex kan zijn. Maar begin niet onnodig met wat ingewikkeld is. Misschien moet u eerst eens uitzoeken welke voorwaarden er in uw oude inboedelcontract staan, als u die heeft.In het geval van de De eerste stap kan dus zijn naar het schap waar uw verzekeringsmap zich bevindt.
6 praktische tips over fietsverzekeringen
Of u nu al een verzekering heeft of er naar op zoek bent: er zijn enkele onderwerpen en zogenaamd kleine details waar u zeker op moet letten – van slotspecificaties tot carbon frames.
1 – Verzeker je tweedehands fiets
De vreugde om een koopje te hebben gedaan door een gebruikte fiets in topconditie te kopen, kan enigszins worden vertroebeld als we naar de verzekeringsvoorwaarden kijken. “Er zijn verzekeraars die nog steeds geen gebruikte fietsen verzekeren”, zegt Thomas Giessmann van de website fahrsicherung.de. Anderen betalen hier een hoge prijs voor of bieden slechts beperkte diensten aan.
“Daarnaast is het voor de meeste verzekeraars een basisvereiste dat de initiële aankoopfactuur van de fiets beschikbaar is. Veel verzekeraars beperken ook de slijtagecomponent tot drie of vijf jaar vanaf de datum van eerste aankoop.” Het is dus zeker de moeite waard om hier goed onderzoek te doen en een grondige vergelijking te maken. Daarnaast zijn er verschillen afhankelijk van de aanbieder, of het verzekeringsbedrag is gebaseerd op de gebruikte inkoopwaarde, het bedrag op de initiële aankoopfactuur of de adviesprijs.
2 – Speciaal geval carbon frame
Superlicht en een geweldige rijervaring: Carbon heeft veel fans in de wielerwereld. En verzekeraars lijken langzaam te volgen. De meesten van hen verzekeren nu ook fietsen van carbon. Maar aangezien nog niet iedereen het doet, moet iedereen die met een carbonfiets onderweg is ook op dit aspect letten.
3 – Fietsverzekering voor het buitenland
Nieuwe wegen en uithoeken van de wereld ontdekken op je eigen fiets: dit is de droomvakantie van velen. Maar als u uw fiets mee wilt nemen naar het buitenland, moet u eerst bij uw verzekeraar – of het nu gaat om een inboedel- of fietsverzekering – nagaan of de bescherming ook geldig is voor het land dat u bezoekt.
4 – Nacht: Geen verzekeringsdekking?
6 uur ’s ochtends tot 10 uur ’s avonds: In sommige oude verzekeringen is de bescherming tegen fietsdiefstal beperkt tot deze tijd. Gelukkig is dit niet meer zo gebruikelijk. “De meeste verzekeringsmaatschappijen bieden nu 24-uurs bescherming en zien dus af van de zogenaamde nachtuitsluiting. We raden u aan om alleen tarieven af te sluiten die afzien van de nachtclausule, zelfs zonder aparte opname”, adviseert de Vereniging van Verzekerden.
5 – Welk slot is zinvol?
U-slot of vouwslot en bepaalde veiligheidsniveaus: Verzekeringsvoorwaarden specificeren vaak de vorm van het slot, inclusief de originele factuur voor het slot. “Als de fiets wordt gestolen en onvoldoende is beveiligd, betaalt de verzekeringsmaatschappij geen cent”, legt Julia Alice Böhne van de Vereniging van Verzekerden uit. In het beste geval zijn zowel de waarde als het type van het slot niet relevant in de verzekeringsgegevens en is het ook voldoende om de fiets op slot te zetten, zegt Thomas Giessmann.
“Hoewel het zinvol is om de fiets buitenshuis altijd aan een vast object te koppelen, zijn er in de praktijk gewoon gevallen waarin het niet mogelijk of te tijdrovend is.” Daarom raadt hij aan om altijd te kiezen voor de eenvoudigere optie van een verzekering om niet met lege handen te staan in geval van diefstal. Gelukkig is het sowieso niet de regel om de fiets in je eigen vier muren op slot te moeten zetten.
>> Hier vind je de belangrijkste do’s en don’ts over fietssloten.
>> fietssloten: 16 sloten voor in de stad en tour in de test.
6 – Vergeet niet het framenummer!
De meeste mensen weten hoeveel tanden het grote kettingblad van hun favoriete fiets heeft, zonder te tellen. Maar het framenummer? Helemaal niet… Maar dit is nog steeds belangrijk. “Het is essentieel om het aankoopbewijs en de documenten te overleggeninformatie van de fabrikant over de fiets en het framenummer. Dit kan worden gebruikt om eigendom en waarde te bewijzen in geval van schade. Daarnaast is het zinvol om de fiets aan te melden bij de politie. Als er diefstal plaatsvindt, moet u onmiddellijk contact opnemen met de politie en vervolgens hun dagboeknummer doorgeven aan de verzekeraar”, zegt Böhne.
E-bike als speciaal geval: een kwestie van snelheid
Het woord e-bike wordt vaak gebruikt om te verwijzen naar alle fietsen met een aandrijving – ongeacht hoe snel het voertuig op dat moment over het asfalt rijdt. Exacte termijnen en exacte snelheidsaanduidingen worden pas belangrijk als we kijken naar een fietsverzekering. De Vereniging van Verzekerden vestigt de aandacht op het feit dat alleen die elektrische fietsen met een maximumsnelheid van 25 kilometer per uur en waarvan het motorvermogen niet hoger is dan 250 watt, verzekerd kunnen zijn tegen diefstal via een inboedelverzekering.
Dit zijn meestal elektrische fietsen, d.w.z. fietsen met trapondersteuning tot 25 km/u. Overigens worden deze factoren ook interessant als het gaat om een aansprakelijkheidsverzekering als je schade veroorzaakt aan iemand anders tijdens het rijden op een elektrische fiets. Maar voor persoonlijke aansprakelijkheid geldt hetzelfde als voor inboedel en dergelijke: het is het beste om de details grondig te verduidelijken met de verzekeraar.